Недвижимость

Выгодные программы ипотеки в 2018 году

By  | 

Выгодные программы ипотеки в 2018 году

Ипотека представляет собой особый вид кредита, при котором главным обеспечением исполнения обязательств должником служит само недвижимое имущество, выступающее предметом залога. В случае невозврата ссуды у кредитной организации появляется право реализации предмета залога. Основными показателями ипотечного договора, оценивая которые можно говорить о выгодности или невыгодности того или иного предложения банка, являются:
– процентная ставка по кредиту;
– максимальный срок возврата кредита;
– виды сборов и платежей, которые необходимо оплатить при оформлении договора;
– стоимость банковских продуктов, сопутствующих заключению ипотечного договора (договор страхования жизни заемщика, договор страхования объекта недвижимости, открытие счета в кредитующем банке и др.).

Наиболее распространенными критерием при выборе банка для получения ипотечного кредита служит размер процентной ставки, которая бывает трех основных типов:

– фиксированная (аннуитетная). Главным достоинством такой ставки является ее неизменность, а значит, и неизменность ежемесячных выплат по кредиту, а, следовательно, и отсутствие риска их повышения. Обычно такая ставка применяется при покупке основного жилья, когда сумма кредита составляет до 85% от стоимости имущества, а срок кредита – весьма длительный.
– дифференцированная. Размер такой ставки зависит от экономического показателя Euribor – Европейской межбанковской ставки. В настоящее время ее размер составляет -0,369%. Именно под такой процент банки Евросоюза кредитуют друг друга. В зависимости от состояния Еврибора зависит процентная ставка по ипотечному кредиту, следовательно, сумма ежемесячных платежей будет плавающей.
– смешанная. Данный вариант представляет собой комбинацию фиксированной и дифференцированной ставок. Не более 50% кредита выплачивается исходя из фиксированной ставки, а оставшаяся часть – на основе дифференцированной ставки.
Необходимо отметить, что размер процентной ставки часто зависит от вида имущества, которое является предметом договора. Более выгодные условия банк предлагает при покупке жилья, находящегося в его активах, так называемая, банковская недвижимость. Более низкий процент обычно устанавливается на объекты, нуждающиеся в реконструкции или капитальном ремонте, а также при покупке деревенских домов. Это связано с тем, что заемщику придется претерпеть дополнительные расходы, помимо выплат по кредиту.
Для заемщика наиболее удобной и понятной является фиксированная ставка. Однако, в настоящее время индекс Euribor находится на достаточно низком уровне, поэтому для потребителя более выгодно использовать именно дифференцированную или смешанную ставку по кредиту.

Ипотека с дифференцированной ставкой

Рассмотрим наиболее интересные предложения банков при сроке кредитования 30 лет и сумме кредита 100 000 евро. Необходимо отметить, что все перечисленные ниже банки предлагают своим клиентам одинаковый размер процентной ставки, который составляет Euribor+0,99%. Однако, по причине навязывания заемщикам дополнительных финансовых продуктов и наличия скрытых платежей размер ежемесячного взноса у различных банков отличается:

• Openbank: 370 евро в месяц. Банк предоставляет ссуду в размере 80% от стоимости объекта, при этом кроме его страхования и открытия зарплатного счета в банке (куда ежемесячно должно переводиться не менее 900 евро в месяц или 1800 евро на семью), других условий для заемщика не устанавливается. Отсутствуют какие-либо комиссии и штрафы, в том числе за досрочное погашение или суброгацию;
• ING: 392 евро в месяц, при этом какие-либо комиссии при заключении кредитного договора не взимаются;
• Popular: 369 евро в месяц. Банк предлагает наименьший размер ежемесячного платежа по сравнению с другими рассматриваемыми банками, однако, заемщик должен выполнить не мало условий – застраховать жилье и жизнь, внести минимальный ежегодный взнос в размере 600 евро в пенсионный фонд банка, открыть в банке зарплатный счет (domiciliar la nómina) и перечислять туда не менее 1200 евро в месяц;
• Santander: 368 евро в месяц. Банк Santander также привлекает невысоким уровнем ежемесячных выплат, однако, целый ряд обязанностей и условий, которые должен соблюсти заемщик, очень часто отпугивают клиентов (их перечень практически идентичен с банком Popular);
• Bankia: 378 евро в месяц. Данное кредитное учреждение обязывает своего клиента лишь застраховать предмет залога, то есть дом или квартиру. Остальные банковские продукты предоставляются по желанию.

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой – это хороший вариант для тех, кто не хочет рисковать. Именно такой вариант ставки сейчас набирает популярность, потому что в ближайшее время экономисты предрекают рост Euribor. Рассмотрим наиболее выгодные предложения с фиксированной ставкой при сроке кредитования 20 лет и сумме кредита 100 000 евро.

• Santander: 2,15% годовых, что соответствует ежемесячному платежу в размере 513 евро, однако, банк обязывает заемщика оформить целых 4 дополнительных продукта (страхование объекта недвижимости и страхование жизни, открытие депозита в этом банке, участие в пенсионной программе банка);
• Bankia: 2,25% годовых (1,75% при 10 годах кредитования и 2,75% при 30 годах), что соответствует ежемесячному платежу в 518 евро, но при этом банк работает без каких-либо комиссий и дополнительных программ;
• Liberbank: 1,90% годовых (501 евро в месяц), пожалуй, самая низкая ставка из ныне предлагаемых, а при 10-летнем кредите она может быть снижена до 1,70%;
• Bankinter: 2,15% годовых (513 евро), а вот при получении ссуды на 10 лет ставка снизится до 1,50% и, наоборот, увеличится до 2,35% при 30 годах ипотеки. Однако, это кредитное учреждение навязывает сразу 3 дополнительных продукта: страхование жилья и жизни заемщика, а также зарплатный проект. К тому же, Вам придется заплатить 1% от суммы, но не менее 500 евро, за открытие ссудного счета. Устанавливаются также штрафные санкции за досрочное погашение кредита и смену кредитора (0,5% за первые 5 лет и 0,25% в последующие годы).

Комментарии Facebook

You must be logged in to post a comment Login

Leave a Reply

Перейти к верхней панели