Испания-Мания
Жизнь в Испании Налоги Испании Права и обязанности Юридические вопросы Юридические услуги и консультации

Основные проблемы пользования банковским счетом в Испании

Как легализовать деньги в Испании?

Многие наши соотечественники, приезжая на ПМЖ в Испанию, сталкиваются с проблемой легализации денежных средств в новой для них стране, которые они получили или продолжают получать в России и иных странах. В последнее время финансовые и контролирующие органы Королевства усилили процедуры проверки так называемой чистоты капиталов на территории Испании с целью предотвращения возможности отмывания денежных средств, полученных незаконным путем, и уклонения от уплаты налогов. Достаточно часто складываются ситуации, когда иностранцам удается открыть счет в испанском банке, а вот внести на него крупную сумму денег оказывается проблематичным. Также резидентам и нерезидентам Испании периодически блокируют их счета на территории Королевства с целью выяснения источников их доходов и легальности происхождения денежных средств, поступающих на счет. Попробуем разобраться в этой ситуации.Испания-Мания

Следует отличать две процедуры пользования банковским счетом в испанском банке:

– открытие счета;

– зачисление денег на счет.

Первичной является процедура открытия счета для резидента или нерезидента Испании. Для этого потребуется минимум документов:

– заграничный паспорт;

– карточка резидента Испании (при наличии);

– справка с места работы с указанием должности (для работающих по контракту) или Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из Реестра), или пенсионное удостоверение;

– справка с места работы с указанием заработной платы за последние 3-6 месяцев (для работающих по контракту), или Декларация о доходах (для индивидуальных предпринимателей), или справка из Фонда занятости (для безработных), или справка из Пенсионного фонда о назначении и начислении пенсии (для пенсионеров);

– если открывается совместный счет для супругов: свидетельство о браке, либо нотариальное заявление о сожительстве (для гражданского брака);

– если открывается совместный счет для родителя и ребенка: свидетельство о рождении, либо свидетельство об установлении отцовства, либо свидетельство об усыновлении.Испания-Мания

Все документы государственного образца (с гербовой печатью), например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д., должны быть апостилированы, а затем переведены на испанский язык исключительно испанским присяжным переводчиком (traductor jurado).

На основании полученных документов сотрудники банка регистрируют физическое лицо в качестве клиента, заключают с ним договор текущего банковского счета, при необходимости заказывают выпуск персональной банковской карты, регистрируют личный кабинет пользователя счета, а также присваивают номер счета и сообщают все необходимые банковские реквизиты владельцу счета.

Следующим этапом является пользование банковским счетом, а именно совершение различных банковских операций, зачисление и расходование денежных средств. Вот для этого испанские банки потребуют от владельца счета предоставить документы, подтверждающие происхождение денег, поступающих на счет. Чтобы не допустить блокировки своего банковского счета в Испании, потребуется ответить на 3 следующих вопросы:

  1. откуда Вами получены деньги?

Подтверждающими документами могут служить:

– справки о доходах (при работе по найму или в качестве индивидуального предпринимателя),

– справки о дивидендах и комиссионных (в случае владения компанией или ценными бумагами),

– документы, подтверждающие продажу имущества (договор купли-продажи квартиры, дома, автомобиля, доли в компании) или получение наследства.

Следует отметить, что выписка из российского банка о состоянии счета не поможет в Испании, поскольку она ни коим образом не подтверждает источники получения денег, а лишь фиксирует их количество и движения. Единственным исключением будет являться получение дивидендов от банковского вклада, размещенного в российском банке.Испания-Мания

  1. уплачены ли налоги с полученных денежных сумм?

Подтверждающим документом является годовая налоговая декларация о доходах физического лица, а также выписка о состоянии налоговой задолженности, полученная в налоговых органах той страны, налоговым резидентом которой является владелец счета. Декларация является обязательным документом для испанских банков.

  1. каким способом эти деньги попали в Испанию?

Подтверждающими документами могут выступать:

– таможенная декларация о ввозе наличных денежных средств в Испанию по форме S1;

– банковские документы, подтверждающие перевод со своего личного банковского счета в другой стране на свой личный банковский счет в Испании (такой перевод должен быть обязательно осуществлен самому себе);

– налоговая декларация, заверенная налоговыми органами, с подтверждением оплаты причитающихся на основании нее сумм налогов (выписка из декларации, выданная налоговой инспекцией).Испания-Мания

Как переместить деньги из России в Испанию?

  1. Сделать банковский перевод со своего банковского счета в России на свой счет в испанском банке.

Это можно сделать через систему онлайн-банкинга. Для этого потребуются лишь реквизиты вашего банковского счета в Испании в международном формате, а именно – номер IBAN. Либо можно обратиться в офис банка на территории России и оформить перевод на банковский счет в банке Испании. Для этого практически все российские банки потребуют предъявить уведомление об открытии расчетного счета за границей, зарегистрированное в установленном порядке в налоговом органе РФ.

  1. Привезти наличные денежные средства с собой, переместив их через границу (с заполнением таможенной декларации или без таковой, в зависимости от размера суммы) и затем уже можно внести их на счет испанского банка, предоставив указанные выше документы, подтверждающие источники происхождения денег и факт уплаты налогов.
  2. Открыть валютный счет в любом банке России, получить привязанную к нему пластиковую карту с возможностью снятия денег в банкоматах по всему миру, поместить на счет необходимую денежную сумму. По прибытии в Испанию снять наличные денежные средства в банкомате любого банка, а затем в случае необходимости внести их на местный банковский счет. Данный способ наименее выгоден, поскольку придется заплатить комиссию российскому банку за снятие денежных средств в стороннем банкомате, а также сбор за обработку операции – испанскому банку, которому принадлежит банкомат, посредством которого осуществляется получение наличных.
Facebook Comments