Испания-Мания
Жизнь в Испании Налоги Испании Права и обязанности Юридические вопросы Юридические услуги и консультации

Как избежать проблем с испанскими банками?

Банковский контроль в Испании, или как избежать проблем с банком

Денежные средства, поступающие из России на счета наших соотечественников в испанских банках, подлежат тщательному контролю как со стороны самих финансовых учреждений, так и со стороны налоговых органов. Банкиры называют любые движения финансов между РФ и Евросоюзом “operativa restringida”. Согласно требованиям законов и внутренним правилам банков, к таким операциям предъявляются особые правила, которые к тому же в последнее время очень часто меняются, причем в сторону ужесточения. Так что необходимо быть подкованным и подготовленным, чтобы избежать проблем с вашим банковским счетом.Испания-Мания

Основные принципы контроля за денежными потоками, поступающими из России в Испанию:

– в Испании отсутствуют специальные запреты и ограничения на переводы денежных средств из России, за исключением очень ограниченного перечня ситуаций, не затрагивающих большинство наших соотечественников. К таким случаям относятся финансирование террористических групп и организованных преступных сообществ, пособничество терроризму, вынесенное судом решение о запрете пользования банковским счетом и т.д.

– ко всем денежным переводам, в том числе и из России, применяется закон Испании №10/2010 с последующими изменениями «Об отмывании капиталов», а также соответствующие директивы Евросоюза.

– в соответствии с требованиями закона, банк при получении денежных средств из России в пользу клиента обязан установить их происхождение посредством любых доказательств, предусмотренных законом.

– основная причина частных проблем с денежными переводами из России в Испанию кроется в постоянном изменении списка документов, которые могут выступать в качестве доказательств происхождения денежных средств, перечисляемых в пользу клиента. К тому же, банки постоянно изменяют свою трактовку подобных документов и требования к достаточности доказательств. Еще больше ситуация осложняется тем, что в испанских банках отсутствует единая практика: каждое кредитное учреждение просит клиентов принести те или иные документы, и если в одном банке их будет достаточно, то в другом – затребуют еще пару-другую каких-нибудь бумажек.Испания-Мания

Как избежать проблем с банковским контролем за операциями из России:

  1. Размеры переводов должны быть сопоставимы с доходами владельца счета.

Именно для этих целей банк регулярно запрашивает у своих клиентов документы, подтверждающие доходы и их источники. С целью обеспечения безопасности банковского перевода банки рекомендуют предоставить в банк-получатель декларации НДФЛ за последние 2-3 года и справки о заработной плате за текущий год. Если же денежные средства были получены в результате разовых операций или односторонних сделок, то необходимо предоставить соответствующие договоры или документы (договор купли-продажи квартиры, дома, доли в имуществе, договор дарения, свидетельство о наследстве и т.д.), переведенные на испанский язык и заверенные присяжным переводчиком.

  1. Использовать российские банковские счета с историей, а не только что открытые.

Для совершения банковских переводов лучше использовать счета, открытые задолго до совершения перевода. Это позволит клиенту доказать существование накоплений, показать прозрачность их происхождения и исключить фиктивность совершенной операции. Особенно это важно, когда размер переводимых в Испанию денежных средств превышает годовой доход клиента.

  1. Соблюдать прозрачность операций на российском банковском счете.

Клиент должен доказать транспарентность движения денежных средств на счете, откуда осуществляется перевод в Испанию. Поэтому лучше избегать операций с наличными денежными средствами. У контролирующих органов Испании могут возникнуть вопросы к клиенту, если переведенные на испанский банковский счет деньги были внесены клиентом на российский счет наличными. Особенно если речь идет о крупной денежной сумме. Если же внесение наличных все-таки имело место, то необходимо подготовить документы, подтверждающие происхождение наличных денежных средств. В качестве доказательства прозрачности операций по счету в России, откуда осуществлялся перевод, рекомендуется предоставить в испанский банк-получатель не только платежный документ о переводе, но и выписку о движении денежных средств по счету за последние 3-6 месяцев.Испания-Мания

Некоторые операции, проводимые по счету, могут быть подозрительными с точки зрения законодательства об отмывании денежных средств и вызвать определенные сомнения в их законности, поэтому следует избегать таких движений финансов, дабы счет не заблокировали, и вы не лишились переведенных денежных средств, ну и в худшем случае не стали фигурантом уголовного дела. Отмывание денежных средств является тяжким преступлением по законодательству Европы, для борьбы с которым испанские власти вводят все новые и более эффективные механизмы.

Вот некоторые финансовые операции, которые часто вызывают сомнения у испанских банков:

– периодическое и достаточно частое использование банкоматов для внесения наличных на счет;

– использование банковских ячеек для хранения крупных сумм наличных;

– приобретение платежных средств на предъявителя за наличные средства;

– использование крупных купюр номиналом 500 евро.

Facebook Comments